肥後銀行WEBカードローン徹底解説!増額希望者は多いけど…

肥後銀行は熊本市中央区に本店を構える地方銀行です。

肥後銀行ユーザーの中には、肥後銀行でカードローンを利用したい人もいるのではないでしょうか。
実は肥後銀行には、3種類のカードローンが用意されています。

今回は、その中でも融資スピードが早く利用しやすいWEBカードローンを中心に、3種類の肥後銀行カードローンを徹底解説していきます。

気になるWEBカードローンの増額についても触れるので、いま利用中の人もぜひ参考にしてみてください。

肥後銀行の3つのカードローンの特徴とは

肥後銀行には3つのカードローンがあります。
まずは一つずつ特徴を見ていくことにしましょう。

WEBカードローン

スマートフォンやパソコンから申し込み、契約が完結するカードローンです。
肥後銀行の3つのカードローンの中では、一番融資スピードの早いカードローンとなっています。
入会金、年会費などはかかりません。

・借入限度額:10万円~500万円
・金利:年4.5%~14.0%
・最少返済額:月5,000円~(前月5日の時点の利用残高が5,000円以上30万円未満の場合)
・担保、保証人:不要(保証会社は新生フィナンシャル株式会社)

肥後銀行のキャッシュカードで利用することができるため、新たにローンカードが届くことはありません。
そのためカード発行手数料などもかかりませんし、ローンカードから家族バレすることが防げる点がメリットと言えます。
申し込みを行う場合、肥後銀行の普通預金口座が必要です。

カードローンBack Up(バックアップ)

公共料金の引き落とし時などに口座の残高が不足する際に、自動融資が受けられるカードローンです。
残高不足で引き落としができないなどということがよく起こる人には便利なカードローンだと言えます。

・借入限度額:30万円コース、50万円コース、100万円コース
・金利:保証会社「肥後カード(株)」の保証を受けられる場合は年12.5%。(株)オリエントコーポレーションの保証を受ける場合には年14.0%
・最少返済額:月5,000円~(前月5日の時点の利用残高が5,000円以上30万円未満の場合)
・担保、保証人:担保不要、保証会社(肥後カード(株)または(株)オリエントコーポレーション)の保証が必要

肥後銀行のカードローン「Back Up」は、公共料金などの引き落とし時に口座の残高が足りない場合に自動融資が受けられるというちょっと特殊なローンです。
利用限度額が最大で100万円までという点から見ても、通常のカードローンを利用したい場合にはWEBカードローンを選択した方が良いでしょう。
融資までのスピードもWEBカードローンの方がスムーズです。
30万円コース、50万円コースの場合、基本的には収入を証明する書類の提出は必要ありません。(審査状況によっては必要なケースもあります)

カードローンBest Assist(ベストアシスト)

前年度の税込み年収400万円以上(300万円コースは前年度税込み年収600万円以上)の人のみが申し込みできるハイクラスなカードローン。
そのぶん金利が低くなっているのが特徴です。

・借入限度額:100万円コース、200万円コース、300万円コース
・金利:年7.15%。肥後銀行で住宅ローンを利用している人は年5.4%(変動金利)
・最少返済額:月10,000円(前月5日の時点の利用残高が1万円以上50万円未満の場合)
・担保、保証人:担保不要、保証会社の保証が必要

肥後銀行で住宅ローンを利用している場合にはさらに金利が低くなり、年5.4%になります。
年収の条件をクリアしていて肥後銀行で住宅ローンを利用している人はチェックしておきたいカードローンだと言えるでしょう。
しかし、一般的には審査に通過するのが難しいと言えそうですね。

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肥後銀行WEBカードローンの金利など

肥後銀行WEBカードローン
肥後銀行の3つのカードローンの中でも融資のスピードが早く、スマホやパソコンから簡単に手続きができて使い勝手が良いのが「WEBカードローン」です。
ここから先は、WEBカードローンについて詳しく解説をしていきます。

◇肥後銀行「WEBカードローン」を利用できる人

まずはWEBカードローンの申し込み条件から見ていきましょう。

・満20歳以上65歳未満の人
・保証会社の保証を受けられる人(保証会社は新生フィナンシャル株式会社)
・佐賀、沖縄を除く九州各県または東京、大阪に住んでいる人
・肥後銀行で他のカードローンを契約していない人(教育ローンは除く)

そのほか、肥後銀行に普通預金口座を持っている必要があります。

◇WEBカードローンの申し込みの流れ

肥後銀行のWEBカードローンは、来店不要で24時間いつでも申し込みができます。申し込みの詳しい流れを見ていくことにしましょう。

1.パソコンやスマートフォンから申し込みフォームに入力します

2.肥後銀行から電話またはメールで審査結果が届きます

3.インターネットから契約手続きを行います(24時間いつでもOK)

4.メールで「カードローン口座開設の連絡」が来ます

5.肥後銀行のキャッシュカードでATMから借り入れができるようになります(契約後、契約書類が自宅に届きます)

申し込み時には本人確認書類が必要となります。
また、状況によっては本人確認などのために来店が必要になるケースもあるようです。

◇肥後銀行WEBカードローンの金利

肥後銀行のWEBカードローンの金利は
・4.5%~14%
となっています。

どのくらいの金利(融資利率)が適用されるかについては、借入限度額によって変わって来ます。

・借入限度額100万円以下 金利年14.0%
・借入限度額100万円~200万円以下 金利年12.5%
・借入限度額200万円~300万円以下 金利年9.5%
・借入限度額300万円~400万円以下 金利年7.0%
・借入限度額400万円~500万円以下 金利年4.5%

借入限度額に応じて金利が決まっているという点は、分かりやすくて良いですよね。
初めて肥後銀行のWEBカードローンに申し込みをする場合、最初はそれほど高い借入限度額が設定されることはありません。
ですから、金利も上限金利の14.0%が適用されることが多いでしょう。

金利だけ見ても、実際の返済のイメージがわかないという人も多いのではないでしょうか。
この金利だと利息の総額はどのくらいなのか、月いくらくらいの返済額になるのかなどを知るために、「ローンシミュレーション」を利用してみましょう。
肥後銀行のWEBサイトにはローンシミュレーションが用意されています。
カードローンの場合には「その他ローン」のところからシミュレーションを行いましょう。

◇WEBカードローンの契約期間は3年

WEBカードローンの契約期間は3年間となっています。
通常は、65歳まで自動更新されますが、延滞などを繰り返した場合には自動更新されず、解約となってしまうケースもあるため注意しましょう。

肥後銀行のWEBカードローンは自動更新であるため、返済が終わっていても長期間使っていなくても、基本的には自動的に解約されることはありません。
解約したい場合には、肥後銀行に連絡をしましょう。

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肥後銀行WEBカードローンの審査

ルーペ
肥後銀行カードローン「WEBカードローン」を利用したい人が一番気になっているのが、審査の難易度ではないでしょうか。
まず審査に通過しないことには、利用することができませんよね。

WEBカードローンの審査の難易度は、前年の税込み年収400万円以上という基準が設けられている肥後銀行の別のカードローン「ベストアシスト」に比べると低いと言えそうです。
ただし、金利が年14%と銀行カードローンの中でも比較的低いという点から見ていくと、そこまで審査が甘いというわけではなさそうです。

年収の基準は設けられていないものの、パート・アルバイトでも申し込みができるという旨の記述はどこにもありません。
やはり年14%の低金利で借りられる可能性があるということで、ある程度の審査の厳しさを覚悟しておいた方が良いでしょう。

正社員でそれなりの年収をもらっていて、ほかにローンなどを抱えていないという場合には、おそらく問題なく審査に通るでしょう。
しかし、他社でもカードローンを利用しているような場合などには、WEBカードローンではなく審査が甘めのカードローンを選んだ方が安全かもしれません。

特に、信用情報がブラックの人(債務整理をした、ローンなどを長期間延滞している、またはしていた人)は審査に通るのは無理でしょう。

肥後銀行WEBカードローンより低金利な融資サービスとしては、みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した消費者金融J.Score(ジェイスコア)があります。
AI審査によって多くの人に融資のチャンスが訪れるということで、いま人気急上昇中なので、選択肢に含めてみるのもよいと思います。

◇肥後銀行WEBカードローンの審査は即日回答?

肥後銀行の3つのカードローンの中では、WEBカードローンが一番手軽に申し込みでき、審査回答も早くなっています。
しかし、残念ながらWEBカードローンも即日審査回答ではありません。

知っている人も多いと思いますが、2018年1月から、銀行カードローンは即日審査回答ができなくなりました。
これは審査の際に反社会的勢力データベースを参照しなくてはならなくなったことなどによるものです。
ですから、銀行カードローンであるWEBカードローンも即日審査回答を得ることは不可能となっています。

審査は銀行の営業日に行いますから、土日を挟んだ時や申し込み時間が夜遅かった場合などは、その分審査結果回答まで時間がかかると思っておいた方が良いでしょう。
審査結果回答も、銀行の営業日のみ行われますのでそのつもりでいましょうね。

肥後銀行WEBカードローンの在籍確認

在籍確認
肥後銀行のWEBカードローンは、審査時に在籍確認があるのかどうか気になるところですよね。

在籍確認について知らない人のために簡単に説明すると、在籍確認とは「申込時に申告した職場に本当に勤めているかどうか、職場に直接電話を入れてチェックする」ことです。
つまり、銀行(または保証会社)から職場に電話がかかって来るということになります。

それを聞いて、「えっ、職場に電話が来るの? 」と驚いた人もいるかもしれませんね。
職場に電話が来ると聞いて嫌な気持ちになる人の方が多いでしょうし、借金のことがバレるのではないかという不安を抱いてしまった人もいると思います。

肥後銀行のWEBカードローンに関しても、職場への在籍確認はしっかり行われます。
「なんとかしてなしにできないの? 会社に電話されたら困るんだけど」という人もいると思いますが、こればっかりは逃れることはできないのです。

基本的にはどのカードローンを利用するときでも、在籍確認は行われます。
どうしても在籍確認が嫌な場合には、別の方法で在籍確認を行ってくれるカードローンや、在籍確認をされると困るという申し出に真摯に対応してくれるカードローンを選ぶのも一つの手かもしれませんね。

◇在籍確認の時の心構え

カードローンを利用するうえで在籍確認は逃れることができないということを理解して頂けたと思います。
それでもやっぱり不安、うまく乗り切るにはどうしたらいいの? と思う人も多いかもしれませんね。こちらで、在籍確認の心構えや対処法などをお話していきます。

・電話ではどのくらいの時間話す?
職場に自分あてに電話が滅多にかかって来ない人は、在籍確認の電話が来て長々と話していたら周りから怪しまれるのではないかと不安ですよね。
在籍確認の電話の内容は、申し込みの意志の確認や本人かどうかの確認だけとなります。
各金融機関や保証会社などによって異なりますが、在籍確認の電話は1~2分程度で終わってしまうことがほとんどでしょう。
おそらく「えっ、これで終わりなんだ。そこまで心配する必要はなかったな」と拍子抜けすると思います。

・もし留守だったら在籍確認は取れない?
仕事によっては、現場で働いていてほとんど事務所にいない人や、営業で外回りしていることが多い人などもいるでしょう。
そのような場合、在籍確認の電話が来ても自分で電話に出ることができませんよね。
自分で電話に出ることができなくても、基本的には在籍確認が取れるので大丈夫です。
電話で受け答えをする人が「○○は現場に出ております」など、在籍はしているけれど今は電話に出られる状況ではないということが分かる返答をしてくれれば問題ありません。

・派遣社員はどうしたらいい?
派遣社員の場合、派遣先の会社では名前をまだきちんと覚えてもらっていないなどというケースもあると思います。
派遣社員は一般的に、申し込み時には「派遣元」の連絡先を記入します。
ただし、派遣会社も登録者全員の名前を把握しているわけではありませんよね。
ですから事前に派遣会社に連絡をし、在籍確認に応じてもらえるかどうか問い合わせをしておく必要があります。
もし難しそうな場合、あらかじめ事情を肥後銀行に話しておいた方が良いでしょう。

・いい言い訳は?
おそらくバレることはないと分かっていても、電話を取った人に何か聞かれたらしどろもどろになってしまいそう……という人もいるでしょう。
そのような場合、やはり言い訳を用意しておくと安心です。

よく使われる言い訳は「クレジットカードの在籍確認」です。クレジットカードなら多くの人が持っているものですし、新しく作ったとしても恥ずかしいものではないですよね。
「あの人またクレジットカード作ったらしいよ」なんて噂をする人もいないでしょう。

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肥後銀行WEBカードローンの借り方

融資成功
カードローンは使い勝手も大事です。肥後銀行のWEBカードローンの申し込みをする前に、借入の方法もチェックしておきましょう。

◇肥後銀行WEBカードローンはコンビニでも借り入れOK

肥後銀行のWEBカードローンは、肥後銀行ATMやコンビニなどの提携atm(E-netATM、ローソンATM)で借り入れができます。
カードローン口座が開設された後、肥後銀行のキャッシュカードを使って借り入れを行いましょう。

ATMを利用する際には所定の手数料がかかります。
手数料に関しては、各金融機関、利用時間帯によっても変わって来ますから、あらかじめチェックしておくとよいでしょう。

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肥後銀行WEBカードローンの返済方法

WEBカードローン返済
WEBカードローンに申し込む前に、あらかじめ肥後銀行WEBカードローンの返済方法も知っておきましょう。

◇肥後銀行WEBカードローンの返済は引き落としで

肥後銀行のWEBカードローンの返済は、指定口座からの引き落とし(口座振替)で行われます。
返済方式は残高スライド方式で、毎月の約定返済日は5日となっています。

◇肥後銀行WEBカードローンで追加返済したい時の返済方法

月1回の約定返済日だけではなく、お金に余裕ができた時に追加返済(繰り上げ返済)をしたいという人も多いのではないでしょうか。
WEBカードローンは、atmや窓口から随時返済を行うことができます。
肥後銀行のWEBカードローンの支払いを早く済ませたい人や一括返済をしたい人は、随時返済を利用してみましょう。
ただし、金融機関や時間帯によってatm手数料がかかるため注意してください。
確実に一括返済してしまいたい場合には、窓口で随時返済を行うのも良いでしょう。

◇肥後銀行WEBカードローンの明細の確認

肥後銀行WEBカードローンの借り入れ残高があとどのくらい残っているか知っておきたい場合、肥後銀行のATMで残高確認をすることができます。
肥後銀行に足を運ぶ時には、必ずWEBカードローンの明細(残高)をチェックする習慣を付けておくと良いでしょう。

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肥後銀行WEBカードローンの増額(増枠)

増額
肥後銀行のWEBカードローンの審査に通ったけれど、あまり利用限度額が高くなかったという人もいるでしょう。
初めは利用限度額が低めに設定されてしまうことが多いですから、「これじゃ足りないな、増額したいな」と考える人も少なくないようです。

◇肥後銀行WEBカードローンの増額(限度額変更)のやり方

最近では増額もネットの会員ページなどから手軽に申し込めるカードローンが増えていますよね。
増額を希望していることを銀行の担当者に直接言うのって少し勇気が要りますから、ネットで手軽に申し込みできるというのはハードルが低くて手軽な印象を持つ人が多いと思います。

肥後銀行WEBカードローンも、今よりも限度額を増額してもらうことができます。
ただし、WEBカードローンの増額申し込み方法は「窓口による申し込み」となっています。
つまり、肥後銀行のWEBカードローンの限度額を増額したいなと思ったら、肥後銀行の窓口まで足を運ばなくてはならないということです。
これって、平日仕事をしている人にとってほぼ不可能と言えますよね。
しかも、窓口で直接担当者に「カードローンの限度額を増額したいんですけど……」と伝えなければならないのは、少し勇気が要るでしょう。
このような点から考えると、WEBカードローンの増額はちょっと心理的なハードルも高いかもしれません。

◇増額には審査がある

肥後銀行の窓口に行ってお願いすれば誰でも増額してもらえるかというと、実はそうではありません。
増額時には、改めて「審査」が行われます。

増額審査ってやっぱり厳しいの? という点が気になると思いますが、はっきり言ってしまうと「厳しい」です。
どこのカードローンであっても、新規の申し込みに比べると明らかに厳しいと言っていいでしょう。

なぜ増額審査が厳しいのか? 
これは、自分がお金を貸す側になったことを想像してみたら分かると思います。

新規申し込み時の審査では「この人の年収はこれくらいで他の借り入れも多少あるから、このくらいまでなら貸してもしっかり返済してくれるかな? 」などとさまざまな角度から判断して利用限度額を決めるわけです。
その限度額を引き上げるには、増額しても大丈夫なそれなりの根拠が無くてはいけません。
ですから、最初に決めた限度額までならきちんと返済してもらえるだろうけど、限度額を増額したら返済が滞るのではないか? などという懸念がある状況では、増額は難しいのです。

◇増額審査に可決するのはどんな人?

増額審査に通るのは、容易なことではありません。
一体どんな人が肥後銀行のWEBカードローンの増額審査に通過できるのでしょうか。

・WEBカードローンをよく利用している人
延滞が無ければ問題ないでしょ? と思われがちですが、実はそうとも言い切れません。
延滞も無いけれど利用もしていないという場合、増額は難しいかもしれません。
逆に、WEBカードローンをたくさん利用して遅れずにしっかり返済をしている人は、肥後銀行から見て印象が良いと言えるでしょう。

・新規申し込みをして少なくとも半年以上経っている人
カードローンの増額は、一般的に新規の申し込みから半年以上たっていると通過しやすいと言われています。
ですから逆に、新規申し込みをしたばかりなどという場合、まず増額審査には通りません。
これは各金融機関によって基準が変わってくるため、新規申し込みから1年以上経っている方が望ましいというケースもあるようです。

・他社で借り入れがない人
他社のカードローンなどでも借金があるという人の場合、増額審査に通るのが難しくなってくるでしょう。ほかにも借入があればその分返済してもらえなくなるリスクが高いからです。

・属性に良い変化があった人
年収が上がった、勤続年数が増えたなど、属性に良い変化があった場合は増額審査に有利になる場合もあります。

◇無理な増額申請にはリスクもある

増額申請には、実はリスクもあります。
WEBカードローンの返済を延滞している、転職で年収が下がった、雇用形態に良くない変化があった、他社での借金が増えたなどという場合、肥後銀行に悪いイメージを与えてしまいます。
増額審査に通らないばかりか、危険だと判断された場合は今よりも利用限度額を減額されてしまうケースもあります。

増額したいのに今よりも限度額が減ってしまったら意味がありませんよね。

増額はさまざまな面でハードルが高いですから、追加でお金が必要になった場合には別のカードローンの新規申し込みする方が安全で確実です。
ダントツ低金利のJ.Score(ジェイスコア)や積極融資の姿勢を見せるプロミスなどが良いかと思います。

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肥後銀行WEBカードローンの口コミ評判

肥後銀行のWEBカードローンは、実際に申し込みをした人からはどのような評判なのでしょうか。
口コミをチェックしてみましょう。

調べてみると、肥後銀行のWEBカードローンの対応などについて不満を持っている人が多めの印象でした。
そのなかでも良い口コミとして、以下のような評判がありましたよ。

借りられた男性
・借りられて助かりました(30代男性)
肥後銀行はメインバンクとして使っていて、給与振り込みの口座にもなっています。
クレジットカードを限度額いっぱいに使ってしまって支払いが厳しくなったため、生活費が足りなくなった時のためにWEBカードローンを申し込みました。
カードを使いまくっていたし正直審査は通らないかな? と思っていたのですが、まさかの可決。限度額は30万でしたが、それでも嬉しいです。
金利も低めですから、ここで借りられて良かったです。

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肥後銀行カードローンに関する解説でした。

肥後銀行にはWEBカードローン、Back Up、Best Assistの3つのカードローンがあります。スピーディーに気軽に利用したいなら、審査期間が短めでインターネットから申し込みができるWEBカードローンが良いでしょう。
ただし、肥後銀行のWEBカードローンは金利が低めな分、審査はそれなりに厳しい可能性があります。
また、一度限度額が決まってからの増額は厳しいため、増額を考えるよりも別のカードローンの新規申し込みを視野に入れたほうが良いでしょう。

【J.Score(ジェイスコア)】
貸付利率(実質年率)0.8%が適用されるのは、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、Yahoo!JAPANとの情報連携に同意した場合に限ります
【アコム】
・最大30日間の無利息キャッシングは初めての契約者のみが対象です。
・自動契約機(むじんくん)は年中無休ですが年末年始は除きます。
営業時間:12/31は8時~18時、1/1は休業
※12/31の18時以降、1/1はネット申込は可能ですが審査回答や契約の手続きは1/2以降となります。
【SMBCモビット】
・即日融資は、申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合があります。
・学生、アルバイト、パート、自営業の人でも申し込めますが、利用には安定した収入があることが条件となります。
※株式会社モビットは2017年12月1日に株式会社SMBCモビットに社名変更
【プロミス】
・SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスの無利息キャッシングは、初回利用かつメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※当サイトでいう「他社」は、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社を表します。

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