現在、国内では多くの銀行がカードローンを提供しています。
どこのカードローンを申し込むか考えた時に、なにを基準に判断しますか？
審査の基準・審査にかかる時間というのは、申し込みを行う時に非常に大きなポイントとなってきます。
今回は、楽天銀行カードローンの『審査基準』『審査時間』について、実際に申し込みをした人の意見を交えながら分析していきましょう。
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行のカードローンの申し込みから利用開始までの流れ
銀行スーパーローン」の申し込み方法はパソコンやスマートフォンを使ったWEBからの申し込みとなります。
公式ホームページにある申し込み手続きのための専用フォームに、必要事項を入力して送信するだけで申し込みは完了となります。
申し込みに必要な個人情報
楽天銀行のカードローンの申し込みその際には、
名前や住所といった個人の情報に加えて、
といった勤務に関する情報も必要となってきます。
この時に入力した電話番号に在籍確認の電話がかかってくるため、どこの番号を記載するべきなのか考えておくと良いでしょう。
（たとえば、派遣社員の方であれば派遣先なのか本社なのかなど）
審査完了後の流れ
在籍確認も含めた審査が完了した後に、
本人確認と契約内容の確認を兼ねた電話が楽天銀行よりかかってきま
ローンカードの発送は契約完了後となりますが、カードが手元に届く前に振込融資は可能です。
利用分の引き落としを楽天銀行以外の金融機関に設定したい場合にはローンカードと一緒に届く口座振替言依頼書を提出しましょう。
以上が、申し込みから利用開始までの流れとなります。
楽天銀行では、この利用開始までにどのくらいの日数がかかるかということは公言していません。
審査にかかる時間について
審査にどれくらい時間がかかるか、それについては個人差が出るみたいです。
と書くのみにとどまっており、細かい日数や目安ついては書いてありません。
楽天銀行のカードローンは土日でも審査は行ってもらえる？
楽天銀行事体は、土曜日や日曜日でも対応できるカスタマーセンターや公式ホームページでのチャット質問機能などを兼ね備えており、土日でも稼働していることが伺えます。
しかし、楽天銀行スーパーローンについての問い合わせは平日の9：00～20：00の電話相談窓口のみとなっています。
土曜日や日曜日に審査の対応をしているかどうかについても、公式ホームページには記載がありませんでした。
そこで、楽天銀行のカードローン専用カスタマーセンターに電話してこんな質問をしてみました。
電話をかけるのはもちろん金曜日
結論からいうと
とのことでした。
受付自体はもちろんできるのですが、審査を進めるのは平日の担当部署が稼働している時間のみ。
細かい時間については教えてくれませんでしたが、平日のみ審査を進めているということがわかりました。
楽天銀行のカードローンの審査日数・時間に関するリアルな口コミ
公式ホームページやカスタマーセンターの回答からでは、申し込みから審査結果を貰えるまでにどのくらいの日数がかかるかわかりませんでした。
そこで、口コミを元に調べていきましょう。
「スマホから申し込みをして、翌日のお昼すぎに連絡がありました。
実質丸1日とちょっとくらいですかね。
消費者金融じゃないので、即日融資は無理だろうと思っていたので問題ありませんでした。
スピードだけを求めるのであれば、消費者金融かもしれませんが金利の安さとキャンペーンに惹かれて楽天に決めました。
使ってみて現状満足しており後悔はしていません。」
「申し込みをしてから2日ほどたって、審査を通過することができた旨の連絡がありました。
至急お金が欲しかったので、電話にてその旨を伝えると楽天銀行に振込という形で融資をしてくれました。
カードが手元に届くまで待つのは厳しかったので、すぐに振込対応をしてくれて助かりました。」
「即日で融資をしてほしくて朝一番に申し込みをしました。
夕方になっても連絡がこなかったので、カスタマーセンターに連絡をすると、審査の関係上即日で融資をすることはできないとの回答がありました。
インターネットで即日融資ができる・融資までのスピードが早いというのを見ていたので残念でした。
よく見てみると、そのインターネットサイトは少し前のもので、今は違うようです。
それでも、翌日には審査結果の連絡がきたので、銀行カードローンの中では早い方なのかなと思います。」
「申し込みをする前に、いくつか疑問があったので楽天銀行カスタマーセンターに連絡をしました。
担当の女性の方は丁寧に答えてくれて、部署が違うためわからないという内容については、担当者から折り返しの連絡を取りつけてくださりとても好感が持てました。
契約完了後、翌日にはカードを簡易書留で発送するのでカード到着までは3日が目安と教えてくれました。」
「銀行のカードローンの審査が厳しくなったとのことですが、銀行カードローンの中でも楽天銀行スーパーローンは比較的審査が早く終わるとの口コミを見ました。実際には、お昼に申し込みをして、翌々日の午前中に回答がありました。」
これらの口コミからわかるように、 審査の申し込みは深夜早朝などであっても問題なくできます。
実際に申し込みを完了させてから、回答があるまでは
日数を要するようです。
以下で詳しく解説していきますが2018年1月になって、銀行のカードローン審査を厳重化するようにと国からの通達が出たのです。
この通達以前は、銀行のカードローンであっても申し込みをしたその日中に審査結果が出て融資を行うことができる銀行が存在しました。
しかし、2018年1月の通達以降は、どんなに早くても翌営業日に契約となり、即日融資はできなくなっています。
もちろんこれは、楽天銀行に限った話ではなく、全国のメガバンク・地方銀行・ネット銀行すべてに対して共通の事項です。
楽天銀行のカードローン肝心の審査は厳しい？ 楽天銀行カードローンの審査基準とは。
お金を借りるにあたっては、消費者金融のカードローン・銀行系のカードローン・クレジットカードのキャッシング機能の、3つの方法がメインとなるでしょう。
平均すると、クレジットカードのキャッシング機能の金利が一番高く、次いで消費者金融・銀行系となっています。
審査は厳しいのか？
楽天銀行は楽天グループの一員として事業を展開しており、グループ全体として提携を図り利益を生みだしています。
楽天グループの中でも営業利益の過半数を占めるのが
「オンライン株式販売の手数料とクレジットカードの金利手数料収入」
と言われています。
そのため
『返済能力が危うい人にまで率先してお金を貸すというリスクを背負う必要もない』
のです。
確実に返済してくれる・返済能力が高いと判断した人にのみ貸し出しを行う傾向にあります。
つまり他の借り入れ方法と比べると、審査の難易度は高くなるでしょう。
また、近年では金利が低いという理由から消費者金融よりも銀行カードローンの方が、人気が高まっていました。
多くの人が銀行のカードローンを利用していましたが、中には借りすぎてしまい返済が滞ってしまう・返済の為に他の金融機関で借り入れを行う多重債務に陥ってしまうといった方が増加し社会問題となりました。
そこで国は、銀行の提供する個人向けカードローンの審査を厳密化することを決め、国内の前銀行に通達を出しました。
この通達では、利用者が返済できる範囲内の適切な金額での貸し出しを行うために、審査を念入りに行うこと・反社会勢力にお金を融資することのないように、警視庁のデータベースの照合を審査の中に盛り込むことが書かれていました。
銀行のカードローンに対する姿勢・国からの通達、この2点のことから、銀行のカードローンの審査は以前よりもハードルが高くなっていると言えます。
審査基準は？
残念ながら…
楽天銀行では審査基準や審査の内容について公に発表してはいません。
住所や年齢・居住スタイル（賃貸か持ち家か等）・家族形態などから、申し込み者のライフスタイルを予測する、勤務先や年収・勤続年数などから返済能力を割り出す、信用情報機関と警視庁データベースに照会を行います。
問題がないか確認をする、これらで得られた情報を元に
を審査していくのです。
年収が○○円以上ないといけない・信用情報で事故歴があると審査落ちなどといった、明確な基準は私たちが知ることはできません。
しかし、年収の額があまり高くない・雇用体系が正社員でないなど何か一つでも引っかかって審査落ちになってしまうのではなく、トータルで見て返済能力があるかどうかを判断していくものと考えられます。
実際に口コミでも
「パートを始めたばかりだったが、審査に通った」
「他社に借り入れがあったので、審査に落ちるかと思ったが大丈夫だった」
という意見を多く見ることができます。
ただ、以前に他社のクレジットカードやカードローンで重大な問題を起こしている場合・今現在あまりにも高額な金額を他社にて借り入れている場合などは、審査を通過することは難しいと言えるでしょう。
これは、楽天銀行スーパーローンだけでなく他の銀行カードローン・消費者金融でも同じことが言えます。
楽天銀行カードローンを実際に申し込んだ人の口コミ
では実際に楽天銀行のカードローンを申し込みしたひとの評判はどうなのか？一緒に見てみましょう！
「年収400万円で、50万円の借り入れを希望しました。
希望した金額でそのまま契約を結ぶことが出来て良かったです。
即日ではありませんでしたが、審査も早くすぐに希望のものを購入することができました。」
「他社に20万円程、借入残高がありましたが、ポイントキャンペーンに惹かれて申し込んでみました。
限度額20万円でしたが、審査に通ることができました。
無事にキャンペーンのポイントも貰えました。」
「年収600万円で、150万円の限度額をもらうことができました。
他社でカードローンを申し込んだ時には、もっと少額だったので驚きましたが、便利に利用させていただいています。」
「パートだけをやっており、年収は150万円程です。
配偶者ではなく自分の名義で、お金を借りたくて申し込みました。
30万円の希望を出しましたが20万円でした。
これは、パートとしての勤続年数が短いからなのか、年収が少ないからなのかわかりません。
それでも20万円借りることができたのでよかったです。
もう少し返済が進んだら、増額の申請をする予定です。」
「世帯収入は400万円程、私は専業主婦ですが審査に通りました。
初めてのカードローンで不安でしたが、契約前の電話にて丁寧にオペレーターの方が説明してくださって好感が持てました。」
「大手の運営するカードローンなので安心できるという理由だけで申し込みをしました。
希望金額が10万円と少額だったこともあるのか、非常にスムーズに契約までいくことができました。
普段楽天市場や楽天カード（クレジット）を利用しているのも、審査をスムーズに受けられた理由なのかもしれません。」
年収や雇用体系・希望の金額など、人それぞれ条件が異なります。
自分に近い条件の方の口コミはありましたでしょうか？
年収や雇用体系が同じでも、限度額としてもらうことのできる金額には差があるようです。
つまり、年収や雇用体系だけで判断しているのではなく、すべての情報を総合的に判断しているということが読み取ることができますね。
パートや専業主婦の方であっても、返済能力があると判断されれば審査に通ることもわかります。
楽天銀行のカードローンの審査に落ちたらどうすれば良い？
審査に通らなかった…
そういった方のどこが審査に引っかかったのでしょうか？
口コミもいくつかご紹介します。
「3社から計100万円近く借り入れている状態で、楽天銀行スーパーローンを申し込みました。
他社で数回返済が遅れてしまったことはありましたが、数日のうちには返済をしていたので、金融事故とかにはなってないと思います。
審査結果は、予想していましたがNG。
審査に通りやすいと聞いていただけに残念です。」
「数日前に、会社を辞めたばかりでした。
有給消化でまだ会社に籍はある状態だったのでよいと思い、勤務先の欄に記入してしまいました。
それがバレたのかどうかわからないけれど審査はダメでした。」
「急にお金が必要となり、消費者金融数社に申し込みをするもダメ・クレジットカードの申し込みを数社しながら楽天スーパーローンにも申し込みました。
あとから、このように短期間にいろいろと申しこむことが良くないことだと知りました。
楽天もクレジットカードも作れませんでした。」
審査に通らなかった人には何かしら心当たりがあることが多いようです。
一方で、時間を空けて再度申し込みをすることで、審査に通ることができる人も少なくない様です。
そこで審査に落ちてしまった場合、次回の審査で無事通過を目指すためにできることをまとめてみました。
次に借入するときのために
次回、審査借入ができるるように、まずは「信用」を高めるところから始めよう！
・落ちたからといって次々と申しこむのではなく、一度申し込みは休憩する
短期間でいくつもの会社に申し込みをしている人は審査に通りにくくなります。
また、再度楽天銀行スーパーローンを申し込みたい場合は最低でも6ヶ月は間を開けるようにと決められています。
・他社に借り入れがある場合は、返済を進めておく
他社で高額な借り入れが残っている場合には、次の申し込みまでに少しでも返済を進めておくと良いでしょう。
・デビットカードやクレジットカードで信用を作る
楽天銀行のデビットカードやクレジットカードであれば、情報が共有される可能性も高く、審査に有利に働くものと考えられます。
まとめ
楽天銀行スーパーローンの審査内容や審査にかかる日数についての疑問は解決しましたか？
口コミ評価をみると、楽天銀行スーパーローンは、銀行系のカードローンの中でも特別難易度が高くハードルが高いというわけではないことがわかります。
比較的、初めての方でも作りやすいカードローンであると言えるでしょう。
審査を早く終わらせるポイントをしっかりと押さえて申し込みを行いましょう。