北陸銀行カードローンを解説。初めての人は注意が必要!

北陸銀行は昭和18年に設立された、富山市に本店を構える地方銀行です。

北陸銀行で取り扱っているカードローンは2種類。
北陸銀行に口座を持っている人が利用できる「カードローン スーパーNOW」と、口座なしで利用できる「カードローン クイックマン」です。

こちらでは、北陸銀行カードローンについて解説していきます。

北陸銀行の2種類のカードローン

スーパーNOWとクイックマン
北陸銀行には「スーパーNOW」「クイックマン」の2種類のカードローンがあります。
2つのカードローンには、北陸銀行の口座が必要かどうかという点や、金利、返済方法などに違いがあるので、順に見ていきましょう。

スーパーNOW

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」に申し込みをするには北陸銀行の口座を持っている必要があります。
スーパーNOWはさらに「スーパーNOW<EX>」「スーパーNOW<ゴールド>」の2種類に分かれていて、<ゴールド>は、北陸銀行で月5万円以上の給与または月1万円以上の公的年金を自動受取している人だけが申し込み可能となっています。

申し込み方法:ネット、郵送
金利(変動):ゴールドは年9.8%~11.8%、EXは12.6%~14.6%(ほくぎんポイント倶楽部の金利優遇でそれぞれ最大3%引き下げ)
利用限度額:10万円~500万円(10万円単位)
担保・保証人:不要(保証会社の北陸カードかアコムの保証を受ける必要あり)
融資方法:ATMからの借り入れ、口座振替不足時の自動融資
融資期間:誕生日を基準とした1年ごとの自動更新(71歳になった月の末に停止)
返済方法:口座引き落としによる約定返済、任意返済
最少返済額:約定返済10,000円~(その後の当座貸越残高が50万円以下の場合)

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」は、知らない間に残高不足となっても安心な自動融資を受けることができて便利です。

クイックマン

北陸銀行カードローン「クイックマン」は、北陸銀行の口座なし、来店なしで申し込みができるカードローンです。
口座なしで申込める点や金利などが、スーパーNOWと異なる点です。

申し込み方法:ネット、郵送、FAX
金利(固定):年11.95%~14.95%
利用限度額:10万円~500万円(10万円単位)
担保・保証人:不要(アコムの保証を受ける必要あり)
融資方法:ATMからの借り入れ(初回のみ指定口座への振込可。1万円以上1万円単位)
融資期間:契約日を基準とした3年ごとの自動更新
返済方法:ATMからの返済
最少返済金額:借入金額の3%(極度額100万円以上なら2%)

申し込みの流れ

北陸銀行のカードローン、スーパーNOWとクイックマンの申し込みの流れをチェックしておきましょう。

1.ネットまたは郵送で申し込みを行う(クイックマンはFAXもOK)

2.北陸銀行から電話で審査結果が通知され、手続きに必要な書類が郵送される

3.契約書類に記入し、必要書類とともに返信用封筒で北陸銀行に送付する(クイックマンはFAXもOK)

4.手続き完了後、北陸銀行から自宅にローンカードが郵送される

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北陸銀行カードローンの金利

ほくまる
北陸銀行カードローンの金利は、スーパーNOW<EX>、スーパーNOW<ゴールド>、クイックマンでそれぞれ異なります。

以下の表にまとめてみました↓

借入限度額スーパーNOW<EX>の金利スーパーNOW<ゴールド>の金利クイックマンの金利
300万円以下14.6%(11.6%)11.8%(8.8%)14.95%
300万円超
400万円以下
13.6%(10.6%)10.8%(7.8%)11.95%
400万円超
500万円以下
12.6%(9.6%)9.8%(6.8%)11.95%
( )内はポイント倶楽部1200ポイント以上保有の場合の最優遇金利( )内はポイント倶楽部1200ポイント以上保有の場合の最優遇金利
※スマホからご覧の場合、横にスライドできます

スーパーNOWは、無料で利用できる「ほくぎんポイント倶楽部」の保有ポイントによって最大で3.0%の金利優遇が受けられます。
変動金利なので、景気によって金利が変わる場合があります。

クイックマンは固定金利。
借入限度額が300万円を超えれば年11.95%、それ以下なら年14.95%のどちらかが適用されるのでわかりやすいですね。

北陸銀行カードローンの金利はお得?

北陸銀行のカードローンの金利(融資利率)を見てみて、お得だなと感じた人もいるでしょう。
とくに下限金利を見るとお得感を感じますよね。

しかし、北陸銀行のカードローン「スーパーNOW」は、パートやアルバイト、派遣社員の人は自動的に10万円までの利用限度額になってしまいます。
となると、適用されるのは上限金利ということになるでしょう。
利用限度額が10万円ではなかったとしても、いきなり新規申し込みで300万円以上の利用限度額が設定されることは考えにくいので、ほとんどの人は上限金利が適用されます。

さらに、「クイックマン」は初めての利用者への融資金額が必ず100万円以内となります。
つまりこれは、新規申し込みでは必ず上限金利(年14.95%)になってしまうことを意味します。

こうなると、北陸銀行カードローンを利用することが必ずしも賢い選択とは限りません。
例えば、みずほ銀行とソフトバンクが設立した金融会社のJ.Score(ジェイスコア)なら、初めての借り入れでも110万円以上、金利も12%以下で借りられる可能性があることが分かっているんです。

カードローンは便利ですが、返済を終えるまでは利息を払い続ける必要があります。
なので妥協せず、少しでも金利の低い商品を選ぶことも大切です。

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北陸銀行カードローンの審査

りくひめ
北陸銀行カードローンを利用する際にも、必ず審査が行われます。
次は、気になる「審査の難易度」についてお話していきます。

北陸銀行カードローンの利用条件

北陸銀行カードローンの利用条件は、それぞれ次のようになっています。

【スーパーNOW<EX>】
・満20歳以上69歳以下(個人)
・安定した収入がある人
・保証会社の保証を受けられる人
※パート、アルバイト、派遣社員でも申し込み可能(利用限度額は一律10万円)
※61歳以上の人の利用限度額は一律10万円
【スーパーNOW<ゴールド>】
・北陸銀行で月5万円以上の給与、月1万円以上の公的年金を自動受取している人(個人)
・満20歳以上69歳以下の人
・保証会社の保証を受けられる人
※パート、アルバイト、派遣社員でも申し込み可能(利用限度額は一律10万円)
※61歳以上の人の利用限度額は一律10万円
【クイックマン】
・満20歳以上69歳以下の人(個人)
・アコム(株)の保証が受けられる人
※パート、年金収入のみなどという場合でもOK

北陸銀行カードローンの審査基準

北陸銀行カードローンの申し込み条件を見て「審査が甘そう」と感じた人もいると思います。
年収の条件等もありませんし、スーパーNOW<EX>以外は安定した収入がある人という項目も特に見当たりません。

しかし、それは収入がなくても審査に通るという意味ではありません。
なぜなら、「保証会社の保証を受けられること」も条件になっているからです。
無職の人など、収入がない場合保証会社の保証を受けることはできないでしょう。

また、収入があれば誰でも審査に通るという意味でもありませんから、この点も注意してくださいね。
他のカードローンで返済を長期間延滞していたり、債務整理をしたばかりだったりする場合、信用情報がいわゆる「ブラック」になっています。
このような状態の人は審査に通ることは無理でしょう。

北陸銀行公式サイトの案内

実際、北陸銀行カードローンの公式サイトには、赤字でこのような表記もあります↑

他の銀行カードローンでは、「年収の大小よりもバランスを重視します」との旨が記載されていることが多いのですが、北陸銀行カードローンの場合は「年収額もバランスも加味してチェックしている」と読み取ることができます。

パートやアルバイト、派遣社員でも申し込みができるとなってはいますが、こちらも利用限度額が「10万円まで」とあらかじめ決まってしまっています。(スーパーNOWの場合)
仮に審査に通ったとしても、利用限度額が10万円では、ちょっと心もとないな……感じる人も多いのではないでしょうか。
例えば友人の結婚式が2回重なり、3万円のご祝儀を2回払うためにカードローンで借り入れをしたら、もう4万円しか残りませんよね。
これでは、頼りになるカードローンとは言い難いでしょう。

パート、アルバイト、派遣社員でももっと利用限度額が高いカードローンはたくさんあるので、あえて北陸銀行のカードローンを選ぶメリットがあるのかは、再度確認したほうがよいかもしれません。

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北陸銀行カードローンの返済方法

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北陸銀行カードローンの借り入れはATMから行います。
この点はスーパーNOWもクイックマンも同じなのですが、返済方法が異なるため注意しましょう。
こちらで、北陸銀行カードローン「スーパーNOW」「クイックマン」の返済方法の違いについてお話していきます。

◇北陸銀行カードローン「スーパーNOW」の返済方法
スーパーNOWの返済方法は、毎月10日または25日の引き落とし日に行われる約定返済(指定口座からの引き落とし)となっています。
これは、EX、ゴールドどちらも同じです。
引き落とし金額は、前月10日または25日の時点の当座貸越残高によって決まります。

そのほか、北陸銀行ATM、提携ATMや北陸銀行の窓口から任意返済も行うことが可能です。
繰り上げ返済したい、追加返済したいという場合には、ATMや窓口から返済を行いましょう。

◇北陸銀行カードローン「クイックマン」の返済方法
ローンカードでATMから返済します。そのため、返済用の普通預金口座は不要です。
返済には北陸銀行ATMのほか、BankTime、ローソン銀行ATM、E-netATM、セブン銀行ATMなどコンビニのATMも利用できます。

35日ごとに、借入残高の3%以上の金額(極度額100万円以上なら2%以上)をATMから返済します。
初めての場合は借り入れ日の翌日から35日以内、2回目以降は前回の返済日の翌日から35日以内に返済する必要があります。
返済に北陸銀行のATMを使用した場合、次回の返済期日と返済額がレシートに書かれていますから参考にしましょう。

クイックマンの場合には口座からの引き落としがないため、返済日には忘れずに自分で返済に行かなくてはなりません。
返済日は毎月決まった日ではなく「35日ごと」ですから、次の返済日をしっかり把握しておきたいですね。

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北陸銀行カードローンの増額

増額
もうちょっと借りたいな、限度額変更できないのかな? と感じる人も多いかもしれませんね。

◇北陸銀行カードローンの増額方法
北陸銀行カードローンは、限度額を増額(増枠)することができます。
増額方法は、スーパーNOWとクイックマンで違ってきます。

・スーパーNOW
増額したい場合には、取引をしている北陸銀行の店舗に問い合わせをする

・クイックマン
増額したい場合には、ほくぎんダイレクト支店に問い合わせをする

いずれも、ネットで手軽に限度額の増額を申し込むことはできません。
店舗に直接問い合わせをしなくてはならない点は、少しハードルが高いと感じてしまいますよね。

◇増額は誰でもできる?
増額の申し出をすれば誰でも増額ができるのかというと、答えはNOです。
誰でも増額ができるのなら、初めにしっかり審査をして限度額を決める意味がありませんよね。

増額は、北陸銀行と信頼関係を築いて「この人にならもっと貸したいな」と思ってもらえないと行うことができません。
そのため、北陸銀行カードローンをこまめに利用して利用実績を作り、遅れずに返済を続けて返済実績を積んでいく必要があります。

◇増額審査に落ちる人の特徴
では逆に、増額審査に落ちやすい人はどんな人なのでしょうか。

・まだ北陸銀行カードローンに申し込みをしたばかり
北陸銀行カードローンに申し込みをして日が浅い場合、まず増額は無理でしょう。
申し込みをしたばかりの場合、北陸銀行としても、十分に返済能力があるかどうかをチェックする材料がないからです。
申し込みから何カ月たてばOKという明確な基準はありませんが、一般的なカードローンでは最低でも半年以上経たないと厳しいのが現実のようです。

・北陸銀行カードローンをあまり利用していない
北陸銀行カードローンに申し込みをして数年経っている、などという場合でも、ほとんど利用していない人は増額審査に通過できないことがあります。
利用していないということは、利用実績も返済実績も積んでいないということ。
まだ北陸銀行とあまり信頼関係が築けていないとも言えるでしょう。

・北陸銀行カードローンで返済遅れがある
北陸銀行カードローンの返済が遅れている場合、まず増額審査には通りません。
今の限度額ですら返済遅れをするのですから、増額をしたら返済できるはずがないと判断されてしまうでしょう。

・他社での返済の遅れ、他社の借金の金額や件数が増えた
他社のカードローンなどの返済を2~3カ月程度延滞してしまっていると、信用情報がブラックになってしまっている可能性が高いです。
そのような人は、増額審査に通りません。
また、返済の遅れはなくても借金の金額が増えていたり、件数が増えていたりすると増額審査でいい印象を与えません。

◇無理に増額(限度額変更)すると最悪の場合利用停止も
明らかに北陸銀行カードローンの返済の延滞が多い場合などには、増額申請はやめておいた方がよいでしょう。
北陸銀行からの印象が悪くなってしまうと、最悪の場合カードローンの利用停止……などということにもなりかねません。

増額審査は簡単に通過するものではありませんし、利用停止や限度額減額などということになってしまっては困りますよね。
北陸銀行カードローンで増額を考えるよりも、他のカードローンを新規申し込みした方が確実に借り入れできるでしょう。

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北陸銀行カードローンの口コミ評判

北陸銀行のカードローンについてもう少し知りたい、もっとリアルな声が聞きたいという人は、実際に利用した人の口コミをチェックしてみましょう。
こちらで、北陸銀行カードローンの口コミ評判を2つ紹介します。

◇口座がなくても問題ないです(30代男性)
家計のやりくりが下手で、給料日前にピンチになることがしばしばあります。
そこで、いざという時のためにカードローンを利用しようと思い立ちました。
銀行カードローンで口座開設が必要なくて、そこそこ金利が低いのはないかなと思ってさがして、目に留まったのが北陸銀行のカードローンでした。
クイックマンの方は口座がいらないしネットで申し込みできるってことで申し込みました。
コンビニで借り入れと返済ができるので簡単でいいです。
◇給与振り込みを利用しているので(40代男性)
北陸銀行を給与振り込みの口座として使っています。
給与振り込みしているとカードローンの金利がお得になると知って、北陸銀行のスーパーNOWのゴールドに申し込みました。
店舗に足を運ばなくて良いので助かりましたし、給与振り込みのおかげで金利も低くて満足しています。
ほくぎんのポイント倶楽部にも登録したので、ポイントを貯めてもっと金利を下げることを狙っています。

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北陸銀行カードローンの問い合わせ

北陸銀行カードローンに関する問い合わせは、近くの北陸銀行の店舗やローンプラザに行くか、電話を利用しましょう。
電話の受付時間は平日9時~17時です。(銀行休業日は除く)

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北陸銀行の2つのカードローン「スーパーNOW」「クイックマン」の解説でした。

スーパーNOWは北陸銀行に口座ありの人のみ申し込めるカードローン、クイックマンは北陸銀行に口座を持っていない人でも利用することができるカードローンです。
どちらもネットで申し込みできる点は同じですが、返済方法や金利などに違いがありますから注意してください。

スーパーNOWはパート、アルバイト、派遣社員は利用限度額10万円までという制限があります。
クイックマンは初めての場合、融資額は100万円以内となり上限金利が適用されるため注意が必要です。

そのような点もふまえ、さらに金利の低いところで借り入れをしたい人はジェイスコアのサービスなども視野に入れつつ、賢く選択しましょう。

【アコム】
・最大30日間の無利息キャッシングは初めての契約者のみが対象です。
・無人契約機むじんくんは年中無休ですが年末年始は除きます。
営業時間:12/31は8時~18時、1/1は休業
※12/31の18時以降、1/1はネット申込は可能ですが審査回答や契約の手続きは1/2以降となります。
【SMBCモビット】
・即日融資は、申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合があります。
・学生、アルバイト、パート、自営業の人でも申し込めますが、利用には安定した収入があることが条件となります。
※株式会社モビットは2017年12月1日に株式会社SMBCモビットに社名変更
【プロミス】
・SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスの無利息キャッシングは、初回利用かつメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※当サイトでいう「他社」は、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社を表します。

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